Pensioen voor zzp’ers: wat zijn je opties en hoeveel moet je sparen?

Met een eigen bedrijf komen er veel zorgen op je af. Niet alleen voor je werknemers, maar ook over je eigen toekomst. Je bent namelijk als zzp’er zelf verantwoordelijk voor je pensioenopbouw en dat kan best wel wat stress met zich meebrengen. Veel ondernemers stellen het daarom ook uit of weten simpelweg niet waar ze moeten beginnen. Dit is geen gekke gedachte, maar het is beter om het direct aan te pakken. Hieronder lees je precies wat je opties zijn als zzp’er om geld te sparen en hoe je het aan kan pakken om toch een goed pensioen op te bouwen.

Waarom pensioen opbouwen als zzp’er essentieel is

Om te beginnen is het eerst goed om te kijken waarom pensioen opbouwen als zzp’er essentieel is. Je hebt namelijk niet te maken met automatische opbouw, aangezien je niet in loondienst bent. Met het werken onder een werkgever wordt je pensioen vanuit het bedrijf opgebouwd. Als zzp’er moet je het zelf doen. Je kan wel gebruikmaken van een AOW. Dit is echter niet genoeg voor een comfortabele oude dag. Hoe eerder je begint met het opbouwen van je pensioen, hoe meer je op kunt bouwen met minder moeite.

Inzicht in je opties als zzp’er

Als zzp’er zijn er genoeg opties die je kunt overwegen om toch aan je pensioen te komen. Zo kun je zonder problemen je pensioen ingaan en heb je geen geldzorgen. We sommen voor je op wat de opties zijn met zzp en pensioen combineren.

Zelf beleggen of sparen

Om te beginnen kun je als zzp’er ervoor kiezen om zelf te gaan beleggen of te gaan sparen. Je kunt bijvoorbeeld een beleggingsrekening openen of een spaardeposito. Op die manier heb je je eigen risico’s in de hand en ben je ook vrij om je eigen keuzes te maken.

Lijfrente of pensioenrekening

Naast het zelf beleggen kan het ook zijn dat je graag fiscaal voordelig wil gaan sparen via een bank of een verzekeraar. Je hebt jaarlijks een inleg, wat aftrekbaar is van de belasting tot een bepaald jaarruimteplafond. Op die manier kun je dus zonder problemen ook je pensioen op gaan bouwen.

Vastgoed of bedrijfsovername

Een andere keuze die je kunt overwegen als zzp’er is het investeren in vastgoed als oudedagsvoorziening. Je kunt namelijk investeren in panden en die verkopen als je met pensioen gaat. Ook kun je je onderneming verkopen als je met pensioen gaat. Echter zitten hier wel risico’s aan verbonden die je goed moet doornemen, voordat je deze keuze wil gaan maken.

Hoeveel moet je eigenlijk sparen?

Als zzp’er kan het zo zijn dat je geen flauw idee hebt van hoeveel je moet sparen voor je pensioen. De vuistregel hiervan is ongeveer 10-15% van je bruto-inkomen jaarlijks opzij zetten. Daarbij kun je ook zelf gaan rekenen met hoeveel je ongeveer denkt nodig te hebben. Maak een rekensom en bereken hoeveel je later in de maand nodig hebt en wat je daar vandaag de dag voor opzij moet zetten. Gebruik desnoods online tools of laat een financieel adviseur een berekening maken op basis van jouw situatie. Op die manier kom je eruit en kun je gaan kijken wat je aan de kant moet schuiven voor je pensioen.

Veelgemaakte fouten door zzp’ers

Als laatste is het goed om te kijken wat de veelgemaakte fouten zijn door zzp’ers, zodat jij deze niet hoeft te maken. Om te beginnen met het pensioen te lang uitstellen, begin zo snel mogelijk voor een fijn pensioen. Een andere fout is geen buffer opbouwen voor arbeidsongeschiktheid of de mogelijkheid om eerder te stoppen. Zorg dat je die buffer hebt en er warmpjes bij blijven zitten. Ook is het niet verstandig om alleen te hopen op de verkoop van je bedrijf of vastgoed. De prijzen kunnen altijd tegenvallen. Als laatste is het ook niet verstandig om niet te spreiden met risico’s. Zorg ervoor dat je alles spreidt, zodat je meer kans hebt op een goed einde.